AML پالیسی

Octa Markets ltd. AML/CTF پالیسی

یہ دستاویز Octa Markets ltd (رجسٹریشن نمبر HY00623410) کے کلائنٹس کے لیے تیار کی گئی ہے تاکہ وہ Octa Markets ltd اینٹی منی لانڈرنگ پالیسیاں، عملی اصول، خطرے کے میلان سے واقف ہو پائیں، اور اینٹی منی لانڈرنگ کے عمومی اصولوں کو سمجھ سکیں، جن کی Octa Markets ltd تعمیل کرتی ہے۔

Octa Markets ltd. (رجسٹریشن نمبر HY00623410) کوموروس آئی لینڈز میں رجسٹر شدہ ہے جس کا رجسٹریشن کا پتہ بونووو روڈ – فومبونی، موہیلی آئی لینڈ، کوموروس یونین ہے۔ Octa Markets ltd بین الاقوامی بروکریج اور کلیئرنگ ہاؤس لائسنس (لائسنس نمبر: T2023320)، کے تحت کام کرتی ہے، جو موالی انٹرنیشنل سروسز اتھارٹی (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies) کی طرف سے جاری کردہ ہے۔

Octa Markets ltd. کو Mwali International Services Authority اینٹی منی لانڈرنگ قانون 2014، قانون N°13-003/AU کے زیر تحت ریگولیٹ کیا جاتا ہے جو مالیاتی اداروں کی سرگرمیوں کو منضبط کرنے اور بینکنگ قانون نمبر 13-003/AU کے تحت مالیاتی اداروں کے ذریعے AML/CFT اقدامات کے نفاذ کے لیے رہنما خطوط کی تعمیل کرتا ہے۔

ان ضوابط کے تحت اور Octa Markets ltd کے مطابق، داخلی طریقہ کار جو ہم نے کلائنٹ کی مستعدی کے عمل کو انجام دینے کا پابند کیا ہے (یعنی کلائنٹ کی شناخت، لین دین کا تجزیہ، فائدہ مند اونر کا تجزیہ، فنڈز کے ماخذ کا تجزیہ، مشکوک لین دین کی نگرانی اور رپورٹنگ وغیرہ)۔

ویب سائٹ پر

Octa Markets ltd کسٹمر کا معاہدہ قبول کرنے کے ذریعے، آپ تسلیم کرتے اور سمجھتے ہیں کہ Octa Markets ltd آپ کی پیشگی اطلاع اور اجازت کے بغیر مذکورہ بالا عمل کو انجام دے سکتا ہے۔

منی لانڈرنگ کیا ہے؟

منی لانڈرنگ وہ عمل ہے جس کے ذریعے مُجرمانہ طور پر حاصل شدہ رقم یا دیگر اثاثہ جات (مجرمانہ جائیداد) کا تبادلہ “صاف ستھری” رقم یا دیگر اثاثوں سے ہوتا ہے جن کا ان کے مجرمانہ ماخذ سے کوئی واضح تعلق نہیں ہوتا ہے۔ 

مجرمانہ جائیداد کوئی بھی شکل اختیار کر سکتی ہے، بشمول پیسے یا پیسے کی قدر، سیکیورٹیز، مادی جائیداد اور غیر مادی جائیداد۔ اس میں پیسے بھی شامل ہیں، تاہم، جو دہشت گردی کی مالی معاونت کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ اس میں وہ رقم بھی شامل ہوتی ہے جو دہشت گردی کی مالی معاونت کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ 

منی لانڈرنگ کی سرگرمی میں شامل ہیں:

مجرمانہ جائیداد حاصل کرنا، استعمال کرنا، یا پاس رکھنا

چوری، دھوکہ دہی، اور ٹیکس چوری جیسے جرائم سے حاصل شدہ آمدنی کو برتنا

کسی بھی طرح سے دانستہ طور پر مجرمانہ یا دہشت گردی کی جائیداد میں ملوث ہونا

مجرمانہ یا دہشت گردانہ املاک کی لانڈرنگ میں سہولت فراہم کرنے کے انتظامات میں شامل ہونا

جرائم سے حاصل شدہ آمدنی کو دیگر مالیاتی مصنوعات میں لگانا

جائیداد/اثاثوں کے حصول کے ذریعے جرائم سے حاصل شدہ آمدنی کی سرمایہ کاری

مجرمانہ جائیداد کی منتقلی کرنا۔

منی لانڈرنگ کا کوئی ایک مرحلہ نہیں ہوتا ہے؛ طریقہ ہائے کار یا زیورات جیسے لگژری اشیاء کی خرید و فروخت سے لے کر قانونی کارروائیوں کے ایک پیچیدہ جال سے رقم منتقل کرنے تک کے ہو سکتے ہیں۔ عموماً، نقطہ آغاز نقد ہوگا، مگر اس بات کا ٹھیک انداز رکھنا ضروری ہے کہ منی لانڈرنگ کی تعریف مجرمانہ جائیداد کے لحاظ سے کی گئی ہے۔ یہ کسی بھی قابل فہم قانونی صورت میں پراپرٹی ہو سکتی ہے، چاہے رقم، حقوق، جائیداد یا کوئی اور مراعات ہو؛ اگر آپ آگاہ ہیں یا شبہ کرتے ہیں کہ یہ براہ راست یا بالواسطہ طور پر، مجرمانہ سرگرمیوں کے نتیجے میں حاصل شدہ ہے اور آپ بات نہیں کرتے ہیں تو، آپ بھی اس عمل میں حصہ لے رہے ہیں۔

منی لانڈرنگ کا عمل تین مراحل پر مشتمل ہوتا ہے:

تعین:

غیر قانونی سرگرمی سے حاصل ہونے والی ابتدائی رقم کا تصرف جیسا کہ بینک اکاؤنٹ میں۔

لیئرنگ:

نقد کی اصلیت کو چھپانے کے لیے مالیاتی لین دین کے سلسلے میں ایسے نظام کے ذریعے رقم منتقل کی جاتی ہے کہ اس کو قانونی شکل دی جائے۔

ارتباط:

مجرمان اس رقم کو استعمال کرنے کے لیے آزاد ہو جاتے ہیں جیسا کہ وہ انتخاب کرتے ہیں ایک بار جب اسے نظام سے نکلنے کے بعد 'کلین' فنڈز کے طور پر تصور کر لیا جاتا ہے۔

مالیاتی شعبے کا کوئی بھی کاروبار مجرموں کی سرگرمیوں سے محفوظ نہ ہے اور فرموں کو اپنی پیش کردہ مصنوعات اور خدمات سے لاحق منی لانڈرنگ کے خطرات پر غور کرنا چاہیے۔

کاؤنٹر ٹیررسٹ فنانسنگ (CTF)

دہشت گردی کی مالی اعانت جائز کاروباروں اور افراد کا ایک عمل ہے جو نظریاتی، سیاسی، یا دیگر اسباب کی بنیاد پر دہشت گردی کی سرگرمیوں یا تنظیموں کو وسائل فراہم کرنے کا چناؤ کر سکتے ہیں۔ اس لیے فرموں کے لیے ضرویر ہے کہ یقینی بنائیں کہ:

• کلائنٹس بذات خود دہشت گرد تنظیمیں نہ ہوں؛
• اور (ii) وہ ذرائع فراہم نہ کر رہے ہیں جن کے ذریعے دہشت گرد تنظیموں کو فنڈز فراہم کیے جا رہے ہوں۔

دہشت گردوں کی مالی معاونت میں مجرمانہ طرز عمل سے حاصل شدہ آمدنی ہی شامل نہیں ہو سکتی ہے، بلکہ فنڈز کے ماخذ یا مطلوبہ استعمال کو چھپانے کی کوشش ہو سکتی ہے، جو بعد میں مجرمانہ مقاصد کے لیے استعمال کیے جائیں گے۔

مبنی بر خطرہ نقطہ نظر

کمپنی کے اندر اینٹی منی لانڈرنگ کے طریقہ کار پر غور کرتے ہوئے جس سطح کی مستعدی کی ضرورت پڑتی ہے، اسے خطرے پر مبنی طریقہ اختیار کرنا چاہیے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ کسی ایک رشتے میں مناسب مستعدی کو انجام دینے میں خرچ کیے جانے والے وسائل کی مقدار جو خطرے سے دوچار ہے وہ اس رشتے سے لاحق ہونے والے خطرے کی شدت کے تناسب میں ہونی چاہیے۔

انہیں درج ذیل ایریاز میں تقسیم کیا جا سکتا ہے:

کلائنٹ رسک

مختلف کلائنٹ پروفائلز میں خطرات کی مختلف سطحیں وابستہ ہوتی ہیں۔ اپنے کلائنٹ کو جاننے کی ایک بنیادی جانچ (KYC) کسی کلائنٹ کی طرف سے لاحق خطرے کا تعین کر سکتی ہے۔ مثلاً، چھوٹے، باقاعدہ ڈپازٹ کرنے والے قریب از ریٹائرڈ افراد درمیانی عمر کے افراد کے مقابلے میں کم خطرہ کے حامل ہوتے ہیں، جو کہ زیادہ خطرے والے ممالک میں رجسٹرڈ ہوتے ہیں جو مختلف رقموں اور مختلف ڈپازٹ کے طریقوں سے ایڈہاک ڈپازٹس کرتے ہیں۔

مؤخر الذکر پر کی جانے والی مستعدی کی شدت پہلے کے مقابلے میں زیادہ ہو گی کیونکہ دوسرے کیس میں منی لانڈرنگ کے ممکنہ خطرے کو زائد تصور کیا جائے گا۔ کارپوریٹ اسٹرکچر کو کلائنٹ کی مثالوں کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے جو ابھی ملاحظہ ششدہ پروفائل سے زیادہ رسک پروفائل لے سکتے ہیں، کیونکہ ان کا استعمال مجرموں کے ذریعے لین دین کے اندر لیئرز کو متعارف کرانے کے لیے فنڈز کے ماخذ کو چھپانے کے لیے کیا جا سکتا ہے، اور اسی طرح، مختلف رسک گروپس میں کلائنٹس کی درجہ بندی کی جا سکتی ہے۔

پراڈکٹ رسک

یہ وہ خطرہ ہے جو خود پراڈکٹ یا سروس کو لاحق ہے۔ پراڈکٹ کا خطرہ منی لانڈرنگ ٹول کے طور پر اس کی فعالیت سے ہوتا ہے۔

چینل رسک

چینل رسک کا تعین اس بات سے کیا جاتا ہے کہ آیا کسی پراڈکٹ یا سروس کی ڈیلیوری میں کلائنٹ کے ساتھ روبرو رابطہ شامل ہے، کیونکہ روبرو رابطہ کلائنٹ کی شناخت ظاہر نہ کرنے کی صلاحیت کو محدود کرتا ہے اور اس بات کو قائم کرنے میں سہولت فراہم کرتا ہے کہ آیا کلائنٹ وہی ہے جس کا وہ دعویٰ کر رہا ہے۔ Octa Markets ltd غیر روبرو ڈیلیوری چینلز کا استعمال کرتا ہے۔

کنٹری رسک

کلائنٹ کے جغرافیائی محل وقوع یا کاروباری سرگرمی کی اصلیت اس سے وابستہ ہے، یہ اس حقیقت سے پیدا شدہ ہوتا ہے کہ دنیا بھر کے ممالک میں AML/CTF خطرے کی مختلف سطحیں ان سے وابستہ ہیں، اور مالیاتی نظام کی تعمیل کی جاتی ہے۔ مختلف دائرہ اختیار میں مختلف قوانین کے ساتھ، اس کا مطلب ہے کہ غیر قانونی رقوم کو مالیاتی نظام میں داخل کرنا ایک ملک میں دوسرے کے مقابلے میں آسان ہو سکتا ہے۔

صارف کی حسبِ ضرورت احتیاط

Octa Markets ltd نے صارف کی حسبِ ضرورت احتیاط کو اپنایا ہے۔ Octa Markets ltd نوٹس فراہم کرے گا کہ وہ کلائنٹ سے دستاویزات / معلومات طلب کریں گے؛ کلائنٹ کی شناخت کی معلومات جمع کریں گے اور ایسی معلومات کی تصدیق کریں گے۔

شناخت

کلائنٹ جو پرائیویٹ افراد ہوں کے لیے معیاری شناخت کی ضرورت عام طور پر کلائنٹ سے متعلق حالات، یعنی رہائشی ملک، ڈپازٹ کے حجم وغیرہ پر منحصر ہوتی ہے۔

معلومات کے درج ذیل حصے شناختی مقاصد کے لیے ایک معیار کے طور پر درکار ہیں:

نام، خاندانی نام

تاریخ پیدائش،

رہائشی ملک

کلائنٹ کی حکومت کی جاری کردہ دستاویزات سے مصدقہ شناخت، جیسے

موزوں پاسپورٹ

موزوں قومی شناختی کارڈ

موزوں رہائشی اجازت نامہ
وغیرہ۔

اپنے کلائنٹ کو جانیں

جب کاروباری تعلق قائم ہو جاتا ہے تو، اسے طے کرنے کے لیے کہ تعلقات میں بعد میں کیا معمول کی سرگرمی سمجھی جا سکتی ہے، Octa Markets ltd کے لیے یہ ضروری ہے کہ اس کاروبار کی نوعیت کا پتہ لگائے جس کی ایک کلائنٹ کرنے کی توقع رکھتا ہے (مثلاً، حجم، ڈپازٹ کرنے کے طریقے، وغیرہ)۔ کلائنٹ کی آمدنی، پیشہ، فنڈز کے ذرائع (اگر قابل اطلاق ہوں) سے متعلق معلومات بھی عام طور پر جمع کی جاتی ہیں۔

ایک مرتبہ کاروباری تعلق کے قائم ہو جانے کے بعد، اس کلائنٹ کے لیے کیے گئے کسی بھی باقاعدہ کاروبار کا اندازہ کلائنٹ کی سرگرمی کے متوقع انداز کے مطابق لگایا جاسکتا ہے۔ اس کے بعد کسی بھی غیر واضح سرگرمی کی جانچ پرکھ کی جا سکتی ہے تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آیا اس میں منی لانڈرنگ یا دہشت گردوں کی مالی معاونت کا شبہ ہے۔

فنڈز کا ذریعہ

جب ڈپازٹ ہو جاتا ہے تو، فنڈز کے ذریعے کی تصدیق کی درخواست کی جا سکتی ہے۔ اس درخواست کا مقصد Octa Markets ltd کی جانب سے غیر قانونی فنڈز حاصل کرنے کے امکانات کو ختم کرنا ہے۔

مانیٹرنگ اور رپورٹنگ

کمپنی کاروباری تعلقات کی کُل مدت کے دوران اپنے کلائنٹس اور اُن کے لین دین کی مسلسل نگرانی کو یقینی بناتی ہے۔

مسلسل نگرانی کے اقدامات ان پر مشتمل ہیں:

لین دین کی اسکریننگ

کلائنٹ کی اسکریننگ

مشکوک لین دین کی شناخت، جانچ اور رپورٹنگ۔

مشکوک سرگرمی

مشکوک سرگرمی کی علامات ہوتی ہیں جو منی لانڈرنگ کا اندیشہ دیتی ہیں۔ یہ عام طور پر 'ریڈ فلیگ' کے طور پر تصور کی جاتی ہیں۔ اگر ریڈ فلیگ کا پتہ چلے تو، لین دین کو آگے بڑھانے سے پہلے اضافی مستعدی کا مظاہرہ کیا جائے گا۔ اگر ایک معقول وضاحت کا تعین نہیں کیا جاتا ہے تو، مشتبہ سرگرمی کی اطلاع AML ڈیپارٹمنٹ کو کر دی جائے گی۔

ریڈ فلیگز کی مثالیں یہ ہیں:

کلائنٹ حکومت کی رپورٹنگ کی ضروریات اور فرم کی AML پالیسیوں کے ساتھ فرم کی تعمیل کے حوالے سے غیر معمولی تشویش کا اظہار کرتا ہے، خاص طور پر اس مرد یا خاتون کی شناخت، کاروبار کی قسم اور اثاثوں کے حوالے سے، یا کاروباری سرگرمیوں سے متعلق کسی بھی معلومات کو ظاہر کرنے سے گریزاں یا انکار کرتا یا کرتی ہے، یا غیر معمولی یا مشتبہ شناخت یا کاروباری دستاویزات پیش کرتا یا کرتی ہے۔

کلائنٹ ان لین دین میں مشغول ہونا چاہتا ہے جن میں کاروباری سمجھ بوجھ یا سرمایہ کاری کی بظاہر حکمت عملی نہ ہو یا کلائنٹ کی بیان کردہ کاروباری حکمت عملی سے مطابقت نہ رکھتی ہو۔

کلائنٹ کی طرف سے فراہم کردہ معلومات جو فنڈز کے لیے ایک جائز ذریعے کی نشاندہی کرتی ہوں، غلط، گمراہ کن، یا کافی حد تک غلط ہوں۔

درخواست پر، کلائنٹس اپنے فنڈز اور دیگر اثاثوں کے لیے کسی بھی جائز ذریعے کی نشاندہی کرنے سے انکار کرتے ہوں یا اس کی نشاندہی کرنے میں ناکام رہیں۔

کلائنٹ کا پس منظر قابل اعتراض ہو یا ان خبروں کا موضوع بنے جو ممکنہ طور پر مجرمانہ، دیوانی، یا ضابطہ کی خلاف ورزیوں کی نشاندہی کرتی ہوں۔

کلائنٹ خطرات، کمیشنز، یا دیگر لین دین کے اخراجات کے حوالے سے تشویش کی کمی کا مظاہرہ کرتا ہے۔

ایسا لگتا ہے کہ کلائنٹ ایک نامعلوم پرنسپل کے ایجنٹ کے طور پر کام کر رہا ہو، مگر جائز تجارتی وجوہات کے بغیر، معلومات فراہم کرنے سے انکار کرتا ہو یا ہچکچاتا ہو یا اس شخص یا ہستی کے بارے میں بصورت دیگر غافل ہو۔

کلائنٹ کو اپنے کاروبار کی نوعیت کو بیان کرنے میں دشواری ہوتی ہے یا ان کی انڈسٹری کے بارے میں عمومی معلومات کی کمی ہو۔

کلائنٹ کے اکاؤنٹ میں غیر واضح یا اچانک وسیع سرگرمی ہو، بالخصوص ان اکاؤنٹس میں جن میں پہلے کی سرگرمی بہت کم یا کوئی نہ تھی۔

کلائنٹ کے اکاؤنٹ میں غیر متعلقہ فریق ثالث کو وائر ٹرانسفرز کی ایک بڑی تعداد کلائنٹ کے جائز کاروباری مقصد سے مطابقت نہ رلجتہ پو/۔

کلائنٹ کے اکاؤنٹ میں وائر ٹرانسفرز ہیں جن کا کوئی ظاہری کاروباری مقصد نہ ہو یا کسی ایسے ملک سے ہوں جس کی شناخت منی لانڈرنگ کے خطرے یا بینک کی خفیہ پناہ گاہ کے طور پر کی گئی ہو۔

کلائنٹ کی درخواست ہو کہ فرم کی عام دستاویزات کے تقاضوں سے بچنے کے لیے لین دین کو اسی طرح سے عمل میں لایا جائے۔

ایک مشتبہ لین دین اکثر ایسا ہوتا ہے جو کلائنٹ کے معروف، جائز کاروبار یا ذاتی سرگرمیوں یا اس قسم کے کلائنٹ کے عام کاروبار سے مطابقت نہ رکھتا ہو۔ پس، شناخت کی پہلی کلید کلائنٹ کے کاروبار کے متعلق کافی جاننا ہے تاکہ یہ تسلیم کیا جا سکے کہ لین دین، یا لین دین کا سلسلہ، غیر معمولی ہے۔

ممکنہ مشکوک منظرنامے:

وہ کلائنٹس جو شناخت کا ثبوت فراہم کرنے سے گریزاں ہوں؛

وہ کلائنٹس جو کسی تعارف کنندہ پر غیر ضروری انحصار کرتے ہوں (وہ آپ کو اپنی شناخت یا کاروبار کی صحیح تصویر دینے سے بچاؤ کے لیے تعارف کرانے والے کے پیچھے چھپے ہو سکتے ہیں)؛

جہاں سرمایہ کاری کے لیے فنڈز کا ذریعہ واضح نہ ہو؛

جہاں دستیاب فنڈز کی مقدار کلائنٹ کے دیگر حالات سے مطابقت نہ رکھتی ہو (یعنی دولت کا ماخذ واضح نہ ہو)۔

جہاں لین دین کلائنٹ کے کاروبار یا ذاتی سرگرمیوں کے تناظر میں معقول نہ لگتی ہو۔ اگر کلائنٹ معقول وضاحت کے بغیر آپ کے ساتھ سلوک کرنے کا اپنا طریقہ بدلتا ہے تو اس ایریا میں خاص خیال رکھا جانا چاہیے۔

جہاں لین دین کا پیٹرن تبدیل ہوتا ہو؛

جہاں ایک کلائنٹ جو بین الاقوامی نوعیت کے لین دین کر رہا ہے اس کے پاس اس میں شامل ممالک کے ساتھ کاروبار کرنے کی کوئی معقول وجہ معلوم نہ ہوتی ہو۔

وہ کلائنٹس جو آپ کو عام ذاتی یا مالی معلومات فراہم کرنے کو تیار نہ ہوں، بغیر کسی ظاہری یا عقلی وجہ کے۔ 

شک کی اطلاع دینا

جہاں، کسی بھی وجہ سے، ہمیں شبہ ہو کہ کوئی کلائنٹ، یا کوئی بھی فرد جس کے لیے وہ کام کر رہا ہے، کسی بھی جرم کی آمدنی پر مشتمل کوئی لین دین کر رہا ہے (یا کرنے کی کوشش کر رہا ہے) تو اس کی جلد از جلد اطلاع دی جانی چاہیے۔ اندرونی رپورٹوں کو اس بات سے قطع نظر کہ کوئی کاروبار تھا، یا کرنے کا ارادہ ہے، کو پیش نظر رکھا جانا چاہیے۔

اکاؤنٹس کا انجماد

جہاں ہمیں پتا چلے کہ اکاؤنٹ میں فنڈز مجرمانہ سرگرمیوں سے حاصل ہوئے ہیں، یا یہ کہ وہ دھوکہ دہی سے پیدا ہوئے ہیں، تو اکاؤنٹ کو منجمد کیا جا سکتا ہے۔ جہاں یہ خیال کیا جاتا ہے کہ اکاؤنٹ کا حامل اس دھوکہ دہی کی سرگرمی میں ملوث ہو سکتا ہے جس کی اطلاع دی جا رہی ہے تو، اکاؤنٹ کو منجمد کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

ریکارڈ کیپنگ:

کمپنی اس کا ریکارڈ رکھے گی:

• کلائنٹ کی شناختی دستاویزات، اور کلائنٹ کی شناخت اور مستعدی کے طریقہ کار کے دوران حاصل شدہ معلومات، جیسا لاگو شدہ ہو
• کلائنٹس کو ادائیگی کے عمل اور رقم کی ترسیل کی خدمات کی فراہمی کے حوالے سے تمام متعلقہ ریکارڈز کی تفصیلات
• مشکوک سرگرمی کا پتہ لگانا اور رپورٹنگ ریکارڈز

مذکورہ دستاویزات/ڈیٹا کو کم از کم پانچ (5) سال کی مدت کے لیے رکھا جائے گا، جس کا حساب لین دین کے عمل یا کاروباری تعلقات کے خاتمے کے بعد کیا جاتا ہے۔

جغرافیہ:

اگرچہ Octa Markets ltd پوری دنیا کے کلائنٹس کا خیرمقدم کرتا ہے، بدقسمتی سے حکومتی پابندیاں، ضوابط، AML کے بہترین طریقہ کار Octa Markets ltd کو اکاؤنٹ کھولنے کی ابتداء یا کسی نہ کسی طرح سے کچھ ممالک کی نسبت سے، ممنوع قرار دیتے ہیں، اسی باعث بعض اکاؤنٹ کی درخواستیں آگے بڑھنے سے قاصر ہو سکتی ہیں، تاہم، کچھ معاملات میں، رہائشی ملک کی تصدیق کے متعلق اضافی سوالات پوچھے جا سکتے ہیں۔